Meilleures innovations financières 2023

Dans les catégories allant de l'IA à l'UX, nous sélectionnons les meilleures innovations de l'année écoulée dans le secteur financier.

Des grands innovateurs du monde viennent les innovations—les outils, les produits et les idées—qui vont au-delà du statu quo et ouvrent de nouvelles possibilités. Notre numéro annuel de l'Innovation comprend une collation des meilleures innovations de l'année dans le secteur de la finance. Cette année, ceux-ci comprenaient, comme toujours, de nombreux outils technologiques dans une gamme de domaines d'activité clés tels que le forex, l'UX, l'open banking et les paiements. Qu'il s'agisse de faire plus avec moins ou d'offrir des services non bancaires, de nouvelles opportunités pour les organisations financières les plus innovantes et les plus avisées se sont ouvertes avec l'intelligence artificielle (IA), la technologie des registres distribués et les normes ouvertes. Quel que soit l'éventail des clients, de la banque de détail à la banque d'entreprise, les clients peuvent sélectionner des expériences plus intuitives tout en accédant à des informations plus exploitables que jamais auparavant.

Cette année, alors que nos rédacteurs ont passé au peigne fin les entrées et les reportages pour identifier les meilleures innovations du secteur financier, nous avons également vu de nouvelles idées dans le marketing, pour répondre à la demande de véhicules financiers respectueux de l'ESG et dans les programmes de formation pour développer les capacités humaines, qu'il s'agisse d'employés ou de clients. Des discussions avec des sources de l'industrie ont permis d'identifier plus de possibilités, un contexte élargi et de nouvelles catégories. Nous les présentons ici toutes, les meilleures innovations de l'année dans le domaine de la finance, en reconnaissant les pionniers qui ont mis en œuvre de nouvelles offres et amélioré les expériences utilisateur. Une liste complète apparaît au bas de la page.

Note de l'éditeur : les innovations de DBS et HSBC sont présentées avec les gagnants mondiaux.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : L'IA

Début 2021, la banque polonaise Alior a présenté InfoNina, le premier robot vocal bancaire basé sur l'IA en Europe centrale et orientale, soutenu par une plateforme d'analyse automatisée des conversations. Il a encore été amélioré en 2022 pour devenir un conseiller multicanal capable de répondre aux questions, d'exécuter des transactions sélectionnées et, d'un intérêt technique particulier, de comprendre plus de deux intentions dans le relevé unique d'un client. La plate-forme a utilisé ses capacités avancées de compréhension du langage naturel pour analyser plus de 25 millions de conversations clients et a été particulièrement utile pour générer des prospects. En 2022, InfoNina a contribué à plus de 25 millions de zlotys polonais (environ 6 millions de dollars) de ventes de produits de crédit chez Alior Bank.

Les Innovateurs 2023

La langue géorgienne est parlée par seulement 4 millions de personnes ; Ainsi, lorsque la Bank of Georgia a développé son chatbot IA entre août 2020 et mars 2023, elle a non seulement fourni une assistance semi-automatisée concernant les produits et services bancaires, mais a également donné un coup de pouce à la langue géorgienne. Au sein de la banque proprement dite, les assistants virtuels multidomaines génèrent désormais des réponses raisonnables et humaines aux questions des clients, identifiant les sujets avec une précision de 90 %. Mais la technologie pourrait bientôt trouver des utilisations en dehors de la banque, étant donné que le modèle purement phonétique géorgien de synthèse vocale fonctionne avec une précision de 95 %, dépassant largement le taux de précision de 60 % de Google.

Quelles sont les chances qu'une banque perde un client de crédit donné ? Citibanamex du Mexique s'est tourné vers l'IA pour apporter des réponses. En juin 2023, elle lance Camelot Shorter Tenor, la dernière solution de sa série Camelot, pour estimer la probabilité qu'un client « s'attriste » du portefeuille de paie dans une fenêtre de 6 mois. Si l'algorithme prédit qu'un client est susceptible de s'éloigner, la banque peut faire de nouvelles offres à court terme. La solution utilise un algorithme avancé d'IA "basé sur l'arborescence, boostant le gradient" avec 24 fonctionnalités. Il a permis à Citibanamex d'étendre de plus de 30 % l'éligibilité au crédit aux clients ayant des antécédents de crédit moins bien établis.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : BLOCKCHAIN

Bank ABC joue un rôle clé dans la première solution de paiement instantané transfrontalier basée sur la blockchain de la région du Golfe. En collaboration avec JP Morgan et Aluminium Bahreïn - et sous la direction de la Banque centrale de Bahreïn (CBB) - la banque a envoyé un paiement test en dollars américains de Bahreïn aux États-Unis en un temps record de 48 secondes au début de l'année dernière. La banque collabore également (via ABC Labs) avec plusieurs banques centrales, dont CBB, pour étudier et lancer les monnaies numériques des banques centrales. L'institution étend actuellement son service de paiement basé sur la blockchain pour les entreprises clientes dans plusieurs devises et autorisera également les paiements programmables à terme.

En collaboration avec plusieurs partenaires, y compris des opérateurs de production d'électricité et des fournisseurs d'électricité, CTBC Bank a construit conjointement la première plate-forme d'échange d'électricité verte basée sur la blockchain de Taïwan, lancée en septembre 2022. Les vendeurs d'électricité téléchargent des informations relatives à leur production d'énergie verte sur la plate-forme, qui calcule ensuite automatiquement le montant des recettes et des paiements commerciaux et effectue également des transactions de trésorerie. Il a éliminé le recours aux factures papier pour le rapprochement et les paiements de transfert, un processus auparavant coûteux et chronophage.

CATF est l'une des premières technologies qui automatise la conformité en intégrant des règles d'identité, de risque, de sécurité, de transaction et de liquidité dans des jetons numériques. Lancé par la fintech américaine Securrency en novembre 2022, il intègre des ensembles de règles dans des jetons numériques qui permettent l'authentification et l'autorisation d'identité, et garantissent la satisfaction des réglementations sur les valeurs mobilières et des exigences de transaction et de liquidité. Il automatise également les fonctions de conformité multijuridictionnelle et de gestion des risques, telles que la prévention de la fraude, l'application des périodes de détention et l'application des règles de volume des transactions et de garantie. Alors que le marché de la tokenisation des actifs réglementés devrait exploser à 16 billions de dollars dans le monde d'ici 2030, la société estime que davantage d'institutions financières rechercheront des solutions qui intègrent la conformité dans les jetons numériques.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : FINANCEMENT A LA CONSOMMATION

La mise en œuvre de la technologie RPA en août 2022 a fait de Banka Kombetare Tregtare Kosove un leader de l'innovation sur le marché bancaire kosovar. Les délais de traitement des prêts ont été réduits jusqu'à 80 % et la satisfaction des clients a augmenté. Cela a également stimulé la productivité du back-office et permis au personnel des succursales bancaires de se concentrer davantage sur l'établissement de relations avec les clients et les ventes. La RPA a également été utilisée par la banque pour enregistrer des prêts dans des fonds d'assurance. À l'avenir, la banque prévoit des utilisations plus complexes de la RPA, notamment la souscription de prêts, l'ouverture de comptes et l'intégration des clients.

Eurasian Bank a mené la charge au Kazakhstan vers des solutions de prêt à la consommation en ligne toujours plus rapides ; le plus remarquable est son projet Broker 2.0, introduit en 2022, pour faciliter les prêts aux clients effectuant des achats au détail en ligne. L'approbation des prêts prend généralement 30 à 40 secondes, mais Eurasian Bank a réduit ce temps à quatre secondes. Environ 30 % des visiteurs du site participant choisissent désormais Eurasian pour leur financement. La banque a enregistré une croissance de 88 % des prêts via les canaux en ligne et 3 millions de clients ont été traités en huit mois en 2022, dont beaucoup pour l'achat d'appareils électroménagers.

Une première dans l'industrie, le nouvel algorithme Advisor Match de Merrill Wealth Management met en relation des prospects en gestion de patrimoine avec des conseillers en fonction de leurs préférences personnelles et des données recueillies à partir d'un questionnaire facile à remplir. Les clients se voient poser 17 questions en ligne, comme s'évaluer sur une échelle d'introversion/extraversion. Presque immédiatement, l'application génère des noms et des informations de contact pour les conseillers qui sont considérés comme un bon candidat. Les clients sont invités à contacter directement les conseillers. Auparavant, les prospects en gestion de patrimoine disposaient de capacités de recherche limitées pour trouver un conseiller. Depuis le lancement d'Advisor Match en septembre 2022, 94 % des clients interrogés ont attribué à leur conseiller une note de 9 sur 10.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : E-COMMERCE

La plate-forme de gestion des paiements de Bank of Georgia est la première plate-forme de gestion des paiements en ligne en République de Géorgie. Lancé en 2023, il permet aux entreprises de gérer les paiements de manière autonome et d'intégrer divers outils de paiement numériques dans leurs boutiques en ligne sans l'aide supplémentaire des développeurs. Les entreprises peuvent déposer de l'argent échangé en un instant, par exemple, et recevoir une analyse des résultats de paiement. Ils peuvent également annuler des transactions au besoin ou effectuer des remboursements aux clients, le tout sur une seule plateforme.

Les micro et petites entreprises (MPE) sont le pilier de l'économie taïwanaise, il n'est donc pas surprenant que CTBC ait lancé le premier modèle de collaboration de la république insulaire dans le commerce émergent (comme le commerce social ou la technologie immobilière) conçu spécialement pour les MPE. Il tire parti des capacités technologiques et de service des partenaires bancaires et non bancaires pour accélérer l'innovation numérique dans l'écosystème. Les commandes client, par exemple, peuvent être exécutées en une journée contre trois à cinq jours auparavant. Il a également réduit les taux d'abandon des payeurs de 30 %. La banque envisage prochainement d'étendre le modèle à l'Asie du Sud-Est.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : DURABILITÉ/ESG

Bancolombia a joué un rôle crucial dans le lancement de la première obligation sociale subordonnée de niveau 2 sur le marché colombien, émise à la société de services financiers réglementée Tuya, une filiale de Bancolombia. L'obligation de 11,7 millions de dollars est dotée d'une option d'achat et d'un mécanisme d'absorption des pertes qui contribue à atténuer les risques de solvabilité, une mesure sans précédent en Colombie. Bancolombia a reconnu le besoin de produits financiers plus avancés et flexibles pour les sociétés de crédit à la consommation opérant sur le marché colombien. La banque a également joué un rôle essentiel en éduquant et en conseillant les investisseurs potentiels et les intermédiaires du marché sur la transaction.

Parallèlement, Bancolombia a renforcé sa position de leader du financement durable en émettant la première obligation liée à la durabilité émise en Amérique latine et dans les Caraïbes. Les objectifs ambitieux de durabilité de l'obligation pour 2025 incluent le financement de plus de 1,5 million de personnes à faible revenu sous-bancarisées ou mal desservies, ainsi que la réduction des émissions de CO2. La Banque interaméricaine de développement (BID) et BID Invest ont été les principaux investisseurs de l'émission.

Au premier trimestre 2022, BBVA a lancé un nouveau service de comparaison de voitures électriques, qui complète les décisions d'achat de véhicules des clients avec des informations impartiales et pertinentes sur tout nouveau véhicule conventionnel ou électrique actuellement disponible sur le marché espagnol. Le service permet aux clients de comparer de nombreux facteurs, notamment la consommation de carburant/d'énergie et l'empreinte carbone, conformément aux préoccupations croissantes en matière de durabilité qui perturbent l'industrie automobile et ses produits. BBVA se dit déterminé à orienter ses clients vers un avenir plus durable, et cette initiative témoigne de cet engagement. Le service est actuellement accessible sur l'application mobile de la banque en Espagne, et des innovations et mises à niveau en cours devraient être mises à disposition.

BTG Pactual a joué un rôle clé dans la toute première émission d'obligations bleues au Brésil. L'objectif est d'améliorer l'accès à l'eau et à l'assainissement dans l'État d'Alagoas. Le Brésil abrite près de 35 millions de personnes qui n'ont pas accès à l'eau potable, et près de la moitié de la population n'a pas de collecte des eaux usées, ce qui rend cet investissement crucial pour fournir des infrastructures de base et réduire les risques sanitaires. L'émission d'obligations, structurée à l'aide du Blue Bond Framework développé par BRK Ambiental, un fournisseur brésilien de services d'eau, était la première du genre par un émetteur privé en Amérique latine. L'Ocean Stewardship Coalition du Pacte mondial des Nations Unies a reconnu l'émission d'obligations comme une action importante qui s'aligne sur ses principes d'océan durable. La demande finale du carnet de commandes a dépassé 3 milliards de reais brésiliens (environ 600 millions de dollars). La banque espère que l'émission encouragera les investisseurs privés à participer à l'effort de nettoyage des voies navigables du Brésil.

CaixaBank a lancé un calculateur d'empreinte carbone utilisant des données transactionnelles pour évaluer l'impact environnemental des clients. L'outil catégorise chaque achat en fonction de la nature de l'activité et applique un facteur d'émission pour analyser les dépenses. Le calculateur a reçu l'approbation d'experts environnementaux qui confirment qu'il est conforme aux exigences légales et aux avancées scientifiques. Il fournit aux clients une estimation de l'empreinte carbone, des comparaisons avec d'autres utilisateurs et des recommandations pour réduire les dommages environnementaux. Le calculateur s'aligne sur les objectifs de durabilité de CaixaBank et encourage les clients à adopter des habitudes écologiquement saines.

Standard Bank a lancé la place de marché environnementale, sociale et de gouvernance (ESG), une plateforme numérique unique en Afrique, en 2022. La plateforme propose divers outils et innovations technologiques durables destinés à accélérer les objectifs ESG des clients de la banque. Le marché est personnalisé en particulier pour le marché africain et se concentre sur cinq domaines importants : soutenir la durabilité en tant que stratégie, présenter des chaînes d'approvisionnement durables et résilientes, permettre une utilisation efficace du capital naturel, partager les progrès vers les objectifs net-zéro et financer des solutions pour la transition vers net-zéro. Le marché ESG s'écarte de l'approche conventionnelle axée sur la finance de la Standard Bank, et la banque espère que l'initiative sera un pas important vers l'accélération de l'adoption de l'ESG dans toute l'Afrique.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : LE CHANGE

Banka Kombetare Tregtare Kosove a introduit un nouveau produit sur le marché kosovar, appelé le dépôt à terme multidevise. Cette offre permet aux clients de basculer sans effort entre sept devises tout en conservant les intérêts accumulés. En conséquence, les clients peuvent désormais accroître la diversification de leurs portefeuilles en investissant dans plusieurs devises et en profitant de taux de change favorables. Cette initiative fait partie des efforts continus de la banque kosovare pour améliorer son offre aux clients, offrant une expérience plus fluide et plus pratique.

Citi a lancé Citi Velocity 3.0, une plate-forme Web à authentification unique qui consolide l'accès des clients institutionnels et des entreprises aux offres onshore, à la technologie de négociation et aux capacités mondiales de change (FX) de Citi. Les clients peuvent accéder aux prix de plus de 400 paires de devises dans 74 pays du monde, 24h/24 et 7j/7. Le nouveau cadre d'architecture HTML5 de la plate-forme a amélioré les performances par rapport aux versions précédentes. Le processus de réservation des offres est désormais 71 % plus rapide et la réponse à la passation des commandes est 94 % plus rapide. Citi Velocity 3.0 représente les efforts de la banque pour optimiser la façon dont les clients s'approvisionnent en liquidités eFX, répondant désormais à leurs besoins en devises via un point d'intégration unique.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIÈRES : AML / KYC / CONFORMITÉ / RISQUE

CTBC Bank à Taïwan a mis en place la première plateforme d'IA intégrée pour la gestion des risques de fraude dans le secteur financier du pays. Le projet, visant à faire face à la menace croissante des attaques de fraude numérique et à améliorer les capacités de gestion de la fraude de la banque, s'est étalé sur deux ans. C'est particulièrement important, étant donné que les transactions numériques représentent désormais plus de 50 % de la part de marché à Taïwan et que le pays a le taux de fraude le plus élevé de la région Asie-Pacifique. La plate-forme permet des évaluations des risques de fraude en temps réel qui fournissent des résultats en seulement 30 millisecondes. Les fonctionnalités de la plateforme incluent des contrôles en temps réel, le profilage des clients et un modèle de score de détection de fraude auto-construit, offrant une protection aux 548 millions de clients de produits de paiement de la banque.

Fubon, une banque de Taïwan, a créé l'année dernière le premier modèle d'apprentissage automatique de l'IA du pays pour la détection et la prévention des fraudes. Le modèle utilise la reconnaissance des modèles et l'analyse avancée des données pour évaluer les transactions et le comportement des clients, fournissant un score de risque basé sur la probabilité de fraude. Avec l'approche précédente de détection des fraudes, la banque recevait environ 57 000 alertes par mois, ce qui rendait la gestion ingérable. Mais avec le modèle d'IA, la banque a amélioré ses capacités de détection des fraudes, atteignant un taux de vrais positifs de 70 % et une réduction de 98 % des faux positifs. Fubon affirme que la plate-forme d'IA a considérablement amélioré ses efforts de gestion et de prévention de la fraude.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : RESSOURCES HUMAINES

Banco Bradesco est la première banque brésilienne à offrir une formation complète sur Web3 à son personnel. Via la nouvelle Metaverse Experience, le programme vise à former les employés à la navigation dans le métaverse, en prévision des plans de la banque pour concevoir des produits et des services dans le monde virtuel. L'initiative a consisté en une session de formation immersive de 10 jours au siège de la banque à São Paulo et a été rendue possible grâce au soutien de quatre entreprises technologiques : 4Dmais, Capgemini, Globant et Netspaces. Plus de 2 000 personnes ont participé à la formation, des stagiaires aux cadres supérieurs.

La CRDB Bank a lancé le premier programme « tech talent as a service » de Tanzanie en 2022 en collaboration avec une institution universitaire locale. Le programme visait à développer des compétences en génie logiciel et à créer un vivier de talents fintech pour l'économie des concerts. Le programme propose des hackathons, du mentorat, des programmes d'échange et d'autres opportunités d'apprentissage en milieu de travail, en commençant par 100 étudiants de l'Université de Dar es Salaam, pour améliorer leurs compétences en gestion de produits, conception d'expérience utilisateur/interface utilisateur (UX/UI), analyse de solutions et plus encore. Le programme fait partie des efforts de la CRDB Bank pour remédier aux pénuries de talents dans le secteur des technologies financières sur les marchés émergents, en préparant les étudiants à l'ère de l'innovation numérique et en promouvant leur réussite future dans le secteur des technologies financières.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : MARKETING

L'éducation financière ne peut pas commencer assez tôt, du moins de l'avis de certaines institutions comme Banco do Brasil, qui a créé un monde virtuel afin que ses futurs clients puissent apprendre quelque chose sur les finances personnelles tout en naviguant dans le métaverse. Metaverse BraBlox est un jeu pour enfants qui vise à "connecter le jeune public à la marque de l'entreprise", selon la banque. Les enfants et les adolescents sont guidés dans des aventures en ligne par des personnages virtuels, se rendant souvent dans des lieux touristiques brésiliens populaires où ils doivent résoudre des problèmes liés à des situations financières réelles. Banco do Brasil a sollicité la contribution des jeunes au développement de BraBlox : de nombreux fils, filles et petits-enfants d'employés, ainsi que d'autres enfants, ont participé à des ateliers.

Plus une communication est personnalisée, plus un client est susceptible de la lire, c'est pourquoi le marketing événementiel (EBM) prend de l'ampleur. Le robot Marketing AI de la Fubon Bank de Taiwan va encore plus loin en automatisant le processus EBM en divisant les clients de la banque en 16 groupes démographiques. Lancé en 2022 et étendu en 2023, il raccourcit non seulement la période d'hésitation des clients, mais il augmente également le montant d'achat de chaque produit d'investissement. 40 % des clients ont ouvert des courriers marketing en 2022, contre 22 % l'année précédente ; et les taux de conversion ont doublé avec AI Robot. La banque a commencé par commercialiser trois produits l'an dernier via robot : actions, obligations et fonds ; mais ce nombre doublera en 2023.

OTP est une autre institution qui joue le "long" jeu en matière de marketing : aider les clients ayant des besoins non directement liés à la banque, comme les soins de santé, à renforcer sa présence dans la vie quotidienne des clients et à générer la confiance. C'est la première institution financière hongroise à participer activement aux besoins médicaux des clients, en développant une plateforme en ligne qui permet aux clients de réserver leurs rendez-vous médicaux. Il a également créé des sites Web de niche dans des domaines tels que la maternité, l'infertilité et les services orthopédiques; et il offrira bientôt des options de paiement de soins de santé élargies à plus de 300 000 clients du Fonds de santé d'OTP. Les clients recevront une caisse de réservation où ils pourront payer les examens médicaux à l'avance.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : MOBILE BANKING/APPS

La Commercial Bank of Qatar (CBQ) a considérablement amélioré son application mobile pour s'aligner sur les normes internationales. L'application remaniée, qui a été introduite en novembre, comprend des fonctionnalités telles qu'une application marchand qui permet les paiements mobiles et par code QR, un portefeuille numérique avec une capacité de paiement sans contact et l'authentification de l'appelant pour réduire les activités frauduleuses. Avec plus de 120 services disponibles, les utilisateurs au Qatar peuvent désormais accéder à des services bancaires mobiles complets. C'est la première fois qu'une banque de la région est en mesure de fournir des fonctionnalités aussi étendues.

Au cours de l'année écoulée, Millennium bim a pris plusieurs mesures pour améliorer ses services, notamment le lancement de la première application numérique au Mozambique qui permet aux clients d'accéder à Western Union. La banque a également introduit une option permettant aux clients de demander une carte de débit personnalisée ou non personnalisée à partir d'une machine automatique en libre-service dans certaines succursales. De plus, Millennium bim est parmi les premières banques du marché à proposer un service d'assurance voyage entièrement numérique qui couvre diverses conditions médicales et autres. L'application Smart IZI de la banque intègre désormais différents produits de dépôt à terme dans son portefeuille, ce qui en fait la première à proposer un tel service. Ces réalisations ont renforcé la position de la banque en tant que leader régional dans la région peu peuplée.

L'application mobile de la Banque nationale du Koweït (NBK) a subi une refonte importante l'année dernière, la banque visant à améliorer la commodité des opérations bancaires pour ses clients. L'application mise à jour comprend de nouvelles fonctionnalités telles que des raccourcis vers les transactions fréquemment utilisées, une plus grande personnalisation et un tableau de bord repensé pour une navigation plus facile entre les différents produits et services. De plus, la banque a saisi l'opportunité de présenter aux clients de la banque de détail des opportunités d'investissement via l'application bancaire mobile NBK. En simplifiant le processus d'intégration et en réduisant le montant de l'investissement initial requis, la banque espère combler le fossé entre la banque de détail et la banque d'investissement, en fournissant les deux services via une seule plateforme.

Yapi Kredi Bank a introduit l'utilisation de la technologie de réalité augmentée pour numériser les informations de carte dans ses applications mobiles, devenant ainsi la première banque turque à le faire. Cette fonctionnalité permet aux clients de numériser les détails de leur carte en pointant les caméras de leur téléphone vers leurs cartes, ce qui leur permet de visualiser leurs informations de dépenses et les détails de leur carte à l'aide de la réalité augmentée. Cela permet de gagner du temps et d'améliorer l'expérience utilisateur des applications Yapi Kredi Mobil et World Mobil, car les clients n'ont plus besoin de saisir de mots de passe de connexion. Cette décision reflète la reconnaissance par la banque du potentiel des avancées technologiques dans l'amélioration de la commodité et de l'efficacité des services bancaires mobiles.

Zenus Bank a introduit la carte de débit Zenus Visa Infinite dans le but d'éliminer les frontières physiques en tant que facteurs empêchant le grand public d'accéder aux services financiers. Grâce à des technologies avancées en instance de brevet, Zenus est la première banque numérique à offrir des services bancaires américains aux résidents non américains dans plus de 150 pays. Cette carte est accessible aux particuliers et aux entreprises qui souhaitent ouvrir un compte bancaire aux États-Unis. L'établissement de la carte était une tâche ardue car les comptes bancaires américains sont difficiles à ouvrir pour les citoyens non américains.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : L'OPEN BANKING

En novembre, Bradesco est devenue la première institution financière à mettre sur le marché le système innovant de paiement instantané (PIX) de la Banque centrale du Brésil. Les clients de Bradesco peuvent désormais effectuer des paiements PIX via un financement ouvert avec la possibilité de choisir leur établissement de débit. Ils peuvent ajouter de l'argent à leur propre compte Bradesco ou créditer un autre bénéficiaire dans n'importe quelle institution financière. Une chose importante à propos de PIX est que les utilisateurs n'ont pas besoin d'ouvrir un compte bancaire pour utiliser le système ; tout ce dont on a besoin est une clé PIX personnelle. Ceci est important étant donné la population financièrement mal desservie du Brésil. En janvier 2022, le PIX aurait été utilisé par 71 % de la population brésilienne.

Le plan de la banque de la région du Golfe est de mettre à la disposition des clients une large gamme de services bancaires traditionnels et non traditionnels via des services d'interface de programmation d'application (API). Lancée en novembre 2022, son initiative bancaire API comprend des services de gestion de trésorerie courants tels que les services de compte, les paiements, le recouvrement, la gestion de compte virtuel, Swift gpi et les demandes de transaction. Il offrira également bientôt des services non bancaires, notamment l'assurance, l'éducation, les soins de santé, la Omra et le Hajj.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : LES PAIEMENTS

L'ADIB Pay de la Banque islamique d'Abu Dhabi est le premier mode de paiement sans contact à jetons au Moyen-Orient. Cette innovation utilise soit un fermoir, soit un anneau qui permet aux titulaires de carte Visa d'effectuer des achats sans contact avec une montre, un bracelet ou un autre bracelet portable plutôt qu'avec une carte de crédit physique. La banque a travaillé avec Tappy Technologies et Visa pour développer le dispositif de paiement intelligent. ADIB Pay démontre l'engagement de la banque à fournir aux clients des solutions accessibles et pratiques.

Le BaaS de Mercuryo est la première solution interentreprises (B2B) à guichet unique offrant des fonctionnalités de paiement et bancaires pour les entreprises crypto-natives. Beaucoup de ces entreprises ne peuvent pas accéder aux mêmes services de paiement que les institutions fiat natives, en raison de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et d'autres lacunes en matière de conformité ; mais cette innovation offre aux entreprises crypto-natives la pile complète de capacités de paiement dont elles ont besoin pour leurs opérations. Les fonctions de base de la solution BaaS incluent des rampes d'accès et de sortie qui facilitent l'échange de crypto contre de la monnaie fiduciaire, des numéros de compte bancaire international pour les paiements transfrontaliers et des portefeuilles numériques intégrables. Ces fonctions intègrent les licences requises ainsi que les exigences de connaissance de votre client (KYC) et AML avec une seule intégration d'API, afin que les entreprises crypto-natives puissent accéder de manière transparente à une infrastructure pour les monnaies fiduciaires.

Visa a lancé B2B Connect en 2021 après qu'un changement fondamental dans le comportement des entreprises a créé une pression pour des solutions de paiement plus efficaces. Cette innovation est transparente, abordable et inclusive, le premier réseau mondial de paiement multilatéral qui respecte et même dépasse les recommandations du conseil des paiements croisés du G20. Le réseau de paiement Visa B2B Connect va au-delà de la technologie obsolète pour créer une solution qui permet les règlements de paiement dans 20 devises à travers un réseau mondial de banques dans 107 pays. Cette nouvelle solution comprend une compensation multidevises des flux entrants et sortants, réduisant les besoins de liquidité entre les devises. Visa B2B Connect nécessite également moins d'opérations et moins de personnel, ce qui réduit le temps et l'argent nécessaires pour les paiements commerciaux transfrontaliers.

Le service Volante ISO 20022 est le premier logiciel en tant que service basé sur l'API et la norme ISO 20022 pour créer, valider et transformer des messages financiers, offrant la plus large gamme de types de messagerie financière du secteur grâce à une intégration simple. La solution de Volante Technologies aide les développeurs et les architectes à relever les défis hérités en incorporant des capacités de modernisation ISO 20022 dans leurs applications de manière à préserver et à prolonger la durée de vie de leurs systèmes hérités. Cet exercice d'intégration unique fournit une prise en charge prête à l'emploi pour plusieurs programmes et réglementations, simplifiant les opérations entre les régions et les nouveaux marchés. Les API peuvent fonctionner dans le centre de données ou le cloud privé d'une organisation, ou en tant que service dans le cloud de Volante. Ce service aide les organisations à améliorer les performances de traitement de bout en bout et à réduire les coûts d'au moins 60 % par rapport aux approches de modernisation ISO traditionnelles.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : LA BANQUE DES PME

Situé au Moyen-Orient, Arabi Shopix d'Arab Bank, proposé dans le cadre des services groupés de la banque, aide les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises clientes à créer des sites Web pour faciliter leur expansion dans le commerce électronique. Les sites de commerce électronique construits à l'aide d'Arabi Shopix sont des plates-formes tout-en-un avec des services de bout en bout, de la facturation à l'expédition, que les entreprises utilisent pour créer des boutiques en ligne et vendre directement aux clients. Avec Arabi Shopix, les entreprises peuvent développer ces sites Web pour développer leurs offres à l'aide d'une plateforme de glisser-déposer qui ne nécessite pas d'expertise technique, de temps ou d'engagement financier importants.

API.bog.ge de Bank of Georgia est la première plate-forme API pour les entreprises d'Europe centrale et orientale à fournir aux entreprises divers services pour encourager la croissance. Cette innovation comprend des versements d'API qui permettent aux entreprises d'aider les clients sans fonds suffisants pour acheter des biens et des services. Bank of Georgia a créé BOG ID afin que ses plus de 900 000 utilisateurs quotidiens puissent signer des contrats en utilisant uniquement des informations biométriques. En utilisant des procédures bancaires ouvertes, la banque a également simplifié les processus d'échange d'informations afin que les clients puissent échanger en toute sécurité des informations personnelles ou sensibles. Avec cette API, les entreprises peuvent créer différents services pour les clients, tels qu'un conseil financier et un outil de comparaison de produits et services. La documentation de l'API est en géorgien et en anglais.

Le lien de paiement de BBVA dans l'application mobile BBVA Enterprises facilite l'entrée dans le commerce électronique pour les PME et les indépendants. Cette innovation élimine le besoin d'intégrer ou de développer une solution de paiement sur le propre site Web du client, afin qu'il puisse développer ses activités indépendamment de l'infrastructure ou de l'emplacement. Les clients de BBVA peuvent envoyer un lien de paiement dans un e-mail pendant le processus de vente, et le lien peut être copié et partagé via d'autres canaux et être disponible en ligne sans nécessiter son propre site Web ou e-commerce. En utilisant le lien, les clients peuvent payer avec une carte de crédit, via le service de paiement sécurisé en ligne local PSE ou en espèces. Le lien de paiement est contracté via Openpay Colombia, qui est le membre de la passerelle de paiement du groupe BBVA, sous le modèle d'agrégateur. Les clients peuvent choisir le compte et la date de paiement de leurs ventes.

Le Phuka Incubator Hub de Standard Bank Malawi est un programme qui aide les PME en démarrage à obtenir un soutien financier et non financier grâce à une plateforme d'auto-apprentissage, un mentorat, des collaborations et diverses activités telles que des événements de réseautage. Le hub travaille avec les entreprises pour développer la résilience, les capacités locales et la durabilité tout en créant un environnement inclusif pour les femmes et les jeunes entrepreneurs. Le programme se concentre sur l'enseignement de compétences telles que la modélisation commerciale, le marketing et la négociation, afin que les PME soient en mesure d'obtenir le soutien nécessaire pour se développer et évoluer. Depuis 2022, les 68 PME de la cohorte pilote ont terminé avec succès le programme ; et les PME du programme qui n'étaient auparavant pas éligibles à un financement peuvent désormais obtenir ce financement auprès de la banque.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : LE FINANCEMENT DU COMMERCE

Trade Management Online (TMO) par Absa Corporate Investment Bank (CIB) est un canal de commerce numérique en ligne intégré panafricain qui permet aux clients d'accéder et de gérer le cycle de vie complet des produits de financement et de prêt commerciaux de n'importe où dans le monde. Cette plateforme et ses processus sans papier permettent un soutien essentiel au commerce en Afrique et facilitent les flux commerciaux qui sont essentiels à la croissance économique. TMO propose une suite de solutions de financement du commerce pour l'importation et l'exportation qui comprennent des lettres de crédit, des garanties étrangères et locales, des collections documentaires et des prêts commerciaux. Ceux-ci sont intégrés dans le cadre de canaux stratégiques d'Absa afin que les clients aient un accès par authentification unique à tous leurs produits et services Absa CIB.

Le projet de connexion douanière du Vietnam de CTBC Bank fournit des solutions de paiement à l'importation sans papier avec contrôle des changes. CTBC Bank est la première banque taïwanaise agréée par la Direction Générale des Douanes du Vietnam à développer ce type de système et à accéder à la base de données douanière du pays pour les informations d'import/export. Désormais, les données numériques extraites de la base de données des douanes remplacent les documents papier, éliminant ainsi la nécessité pour les clients de fournir des documents physiques pour les paiements à l'importation. Cette innovation est un changement significatif dans les processus de paiement, car le parcours de paiement du client est plus rapide et offre un meilleur service. La solution de paiement dématérialisé à l'importation fait gagner du temps ; réduit les coûts, car les documents physiques sont remplacés par des données officielles, éliminant ainsi de nombreux processus associés aux documents papier ; et réduit les risques, car la base de données des douanes est une source officielle de données sur les importations/exportations.

Supplyfy d'ING Bank est la première plateforme basée sur le cloud qui fournit une solution de financement basée sur les actifs pour le financement des importations. Ce portail numérique est un mécanisme permettant aux entreprises de demander, de vérifier et de suivre leur financement à l'importation. Les offres incluent le financement contre tout type de connaissement, des flux de travail numériques qui rationalisent la collaboration entre les services des achats et des finances, des informations en temps réel sur l'emplacement et l'ETA des marchandises, et un basculement efficace du financement des importations au financement des stocks. Cette innovation cible les PME qui importent des marchandises conteneurisées via le fret maritime, car ces entreprises relativement petites n'ont pas le même pouvoir de négociation avec leurs fournisseurs pour des conditions de paiement favorables et ont donc un plus grand besoin de financement.

Santander Navigator est la première plate-forme d'abonnement numérique non réglementée de ce type qui se concentre sur le soutien de la croissance internationale des entreprises britanniques dans une capacité au-delà du secteur bancaire. Les entreprises peuvent s'abonner à diverses fonctionnalités qui incluent des informations, des formations, des webinaires et la possibilité d'explorer différents marchés ainsi que les étapes à suivre pour opérer sur ces marchés. Il existe également des options de fret et des remises pour répondre aux défis logistiques, un support douanier pour la documentation d'exportation et une fonction de recherche de talents. Santander Navigator organise des événements de connexion sur une plate-forme couvrant 28 sous-secteurs et 35 marchés internationaux, offrant aux PME la possibilité de présenter aux distributeurs et aux acheteurs sur différents marchés.

TCI de TreasurUp est la première plate-forme qui permet aux banques de proposer des polices d'assurance numériques faciles à comprendre, en automatisant les processus ultérieurs pour intégrer les clients des banques commerciales dans leurs portails bancaires commerciaux. Cette approche donne aux banques des informations précises en temps réel et la certitude que les clients respectent les conditions de la police. Les clients peuvent gérer plus efficacement leurs risques afin que les déclarations de profits et pertes soient plus prévisibles, et les banques peuvent à leur tour gérer plus précisément leur exposition au client. La transparence résultant de cette innovation améliore in fine la relation entre les banques et les clients.

Vayana TradeXchange (VTX) est la première plateforme véritablement mondiale de financement du commerce. VTX connecte les financiers, les exportateurs et les importateurs via une plateforme numérique pour rendre le fonds de roulement disponible dans toutes les zones géographiques avec un mécanisme d'appel d'offres transparent et des fonds disponibles libellés dans différentes devises. Grâce à cette innovation, les importateurs peuvent accéder à des fonds pour effectuer des paiements opportuns aux vendeurs, car VTX offre une meilleure gestion du fonds de roulement, de faibles coûts de financement et de meilleures relations. Ce produit aide les exportateurs à se désendetter des risques afin d'assurer le bon déroulement de leurs transactions, car VTX fournit un fonds de roulement optimisé, un accès à un large pool de financiers, des taux d'intérêt compétitifs et un risque de défaut minimal. Les financiers bénéficient également d'un accès à des actifs commerciaux à court terme et d'une documentation réduite.

TOP DES INNOVATIONS FINANCIERES : EXPERIENCE UTILISATEUR

Lancé en 2022, le projet Athena de Citibanamex crée des expériences hyper personnalisées en utilisant une architecture et une technologie numériques de pointe pour stimuler la satisfaction et l'engagement des clients. Avec cette innovation, Citibanamex s'efforce de rendre ses interactions avec ses clients plus pertinentes en comprenant le comportement d'un client, pour fournir le produit ou le service qui répond le mieux aux besoins d'un client à ce moment-là. Le projet Athena utilise des suggestions hyper personnalisées, tirant parti de l'IA pour déterminer le meilleur produit, service et expérience ; une stratégie omnicanal qui s'adapte aux choix du client et communique avec le client ; et si possible, des données en temps réel. Grâce à cette technologie, Citibanamex a fait des progrès significatifs dans sa transformation centrée sur le client.

Comarch Open Platform est la première véritable plateforme d'engagement bancaire et d'assurance numérique, entièrement flexible et native du cloud, au service des entreprises clientes via une approche omnicanal. Cette solution crée un écosystème utilisant différentes micro-applications et services bancaires aux entreprises qui rendent les processus quotidiens plus efficaces avec moins de friction. La plateforme utilise une API pour la communication, l'intégration et l'utilisation des données ; intègre des processus pour une intégration continue et une livraison de valeur plus rapides ; architecture de microservices ; et comprend un processus de développement entièrement orienté vers l'agilité pour plus d'efficacité et de précision afin de répondre aux demandes du marché en évolution rapide. Cette solution combine des stratégies de construction et d'achat et offre aux institutions financières un outil qu'elles peuvent mettre en œuvre rapidement et à moindre coût tout en conservant leur autonomie dans leur développement et leur caractère unique et individuel.

OneID de Komercijalna Banka ad Skopje offre la possibilité de mettre à jour les données personnelles directement via un site Web d'entreprise et est la première banque de Macédoine du Nord à mettre en œuvre ce service d'identification électronique pour les clients. Le service OneID est une solution numérique offrant un accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 aux produits et services bancaires sans nécessiter de visites en agence, tout en respectant les normes les plus élevées de l'Institut européen des normes de télécommunications et les réglementations européennes en matière d'identification électronique, d'authentification et de services de confiance. Les clients peuvent vérifier leur identité en ligne en signant à distance les documents requis à l'aide de certificats qualifiés dans le cloud avec une application mobile. Ce processus aide la banque à réduire ses coûts en éliminant le papier et à réduire l'achalandage dans les succursales.

NedMonitor de Nedbank Mozambique garantit à ses clients la meilleure expérience possible. NedMonitor simule l'expérience client et effectue des tests pour identifier les erreurs et les problèmes, afin que la banque puisse les résoudre de manière proactive avant qu'ils n'aient un impact significatif. Cette innovation évalue les temps de réponse et les messages d'erreur sur les canaux numériques de la banque, qui incluent Nedbank Online, Nedbank Mobile et MyUey, ainsi que des services tiers comme M-Pesa, e-Mola et mKesh, en envoyant des alertes aux équipes informatiques de la banque afin qu'elles puissent agir. NedMonitor se compose du module de surveillance en ligne Nedbank avec un robot itératif, un langage de script open source pour l'automatisation itérative et un tableau de bord Web.

Principales innovations en finance 2023