Les immigrés sans papiers peuvent-ils demander une carte de crédit ?

Nous sommes un service de comparaison indépendant financé par la publicité. Notre objectif est de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes en vous fournissant des outils interactifs et des calculatrices financières, en publiant un contenu original et objectif, en vous permettant d'effectuer des recherches et de comparer des informations gratuitement - afin que vous puissiez prendre des décisions financières en toute confiance.

Bankrate a des partenariats avec des émetteurs, notamment, mais sans s'y limiter, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi et Discover.

Chez Bankrate, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes. Bien que nous adhérions à une stricte intégrité éditoriale, cet article peut contenir des références à des produits de nos partenaires. Voici une explication de la façon dont nous gagnons de l'argent. Le contenu de cette page est exact à la date de publication ; cependant, certaines des offres mentionnées peuvent avoir expiré. Les conditions s'appliquent aux offres répertoriées sur cette page. Toutes les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de l'auteur seul et n'ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un émetteur de carte.

Chez Bankrate, nous avons pour mission de démystifier l'industrie des cartes de crédit - peu importe où vous en êtes dans votre parcours - et d'en faire un secteur sur lequel vous pouvez naviguer en toute confiance. Notre équipe est composée d'un large éventail d'experts allant des professionnels des cartes de crédit aux analystes de données et, plus important encore, aux personnes qui achètent des cartes de crédit comme vous. Grâce à cette combinaison d'expertise et de perspectives, nous suivons de près l'industrie des cartes de crédit tout au long de l'année pour :

Chez Bankrate, nous nous concentrons sur les points qui intéressent le plus les consommateurs : les récompenses, les offres de bienvenue et les bonus, l'APR et l'expérience client globale. Tous les émetteurs mentionnés sur notre site sont sélectionnés en fonction de la valeur qu'ils offrent aux consommateurs à chacun de ces niveaux. À chaque étape du processus, nous vérifions nous-mêmes les faits pour donner la priorité à l'exactitude afin que nous puissions continuer à être là pour chacun de vos prochains.

Bankrate suit une politique éditoriale stricte, vous pouvez donc être sûr que nous accordons la priorité à vos intérêts. Nos rédacteurs et journalistes primés créent un contenu honnête et précis pour vous aider à prendre les bonnes décisions financières.

Nous apprécions votre confiance. Notre mission est de fournir aux lecteurs des informations précises et impartiales, et nous avons mis en place des normes éditoriales pour garantir que cela se produise. Nos rédacteurs et journalistes vérifient minutieusement le contenu éditorial pour s'assurer que les informations que vous lisez sont exactes. Nous maintenons un pare-feu entre nos annonceurs et notre équipe éditoriale. Notre équipe éditoriale ne reçoit pas de rémunération directe de nos annonceurs.

L'équipe éditoriale de Bankrate écrit au nom de VOUS - le lecteur. Notre objectif est de vous donner les meilleurs conseils pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de finances personnelles. Nous suivons des directives strictes pour nous assurer que notre contenu éditorial n'est pas influencé par les annonceurs. Notre équipe éditoriale ne reçoit aucune rémunération directe des annonceurs et notre contenu est soigneusement vérifié pour garantir son exactitude. Ainsi, que vous lisiez un article ou une critique, vous pouvez être sûr d'obtenir des informations crédibles et fiables.

Vous avez des questions d'argent. Bankrate a des réponses. Nos experts vous aident à maîtriser votre argent depuis plus de quatre décennies. Nous nous efforçons continuellement de fournir aux consommateurs les conseils d'experts et les outils nécessaires pour réussir tout au long du parcours financier de la vie.

Bankrate suit une politique éditoriale stricte, vous pouvez donc être sûr que notre contenu est honnête et précis. Nos rédacteurs et journalistes primés créent un contenu honnête et précis pour vous aider à prendre les bonnes décisions financières. Le contenu créé par notre équipe éditoriale est objectif, factuel et non influencé par nos annonceurs.

Nous sommes transparents sur la façon dont nous pouvons vous apporter un contenu de qualité, des tarifs compétitifs et des outils utiles en vous expliquant comment nous gagnons de l'argent.

Bankrate.com est un éditeur et un service de comparaison indépendant financé par la publicité. Nous sommes rémunérés en échange du placement de produits et services sponsorisés, ou en cliquant sur certains liens publiés sur notre site. Par conséquent, cette compensation peut avoir un impact sur la manière, le lieu et l'ordre d'apparition des produits dans les catégories d'annonces, sauf là où la loi l'interdit pour nos produits hypothécaires, sur valeur nette de la propriété et autres produits de prêt immobilier. D'autres facteurs, tels que nos propres règles de site Web exclusives et le fait qu'un produit soit offert dans votre région ou dans la plage de pointage de crédit que vous avez choisie, peuvent également avoir un impact sur la manière et l'endroit où les produits apparaissent sur ce site. Bien que nous nous efforcions de fournir une large gamme d'offres, Bankrate n'inclut pas d'informations sur tous les produits ou services financiers ou de crédit.

Après son arrivée aux États-Unis, un immigrant sans papiers doit faire face à tant de choses qui lui sont étrangères. Parmi eux : le système financier américain, qui peut être difficile à naviguer même pour ceux qui sont nés aux États-Unis.

Obtenir une carte de crédit peut être l'un des éléments de la liste des tâches financières d'un immigrant sans papiers. Les immigrants sans papiers peuvent demander une carte de crédit aux États-Unis, mais ils devront peut-être franchir certains obstacles pour le faire. Celles-ci pourraient inclure l'obtention d'un numéro d'identification fiscale fédéral ou l'obtention d'une carte de crédit sécurisée.

"De nombreuses personnes à qui nous parlons dans la communauté immigrée ont du mal à accéder au crédit parce qu'elles n'ont pas eu accès à une éducation financière sur leurs droits dans le système financier", déclare Adina Appelbaum, avocate spécialisée en immigration, conseillère financière accréditée et cofondatrice d'Immigrant Finance.

Les immigrants ont tendance à compter sur des services financiers alternatifs coûteux, tels que les sociétés d'encaissement de chèques, les prêteurs sur salaire et les prêteurs sur gages, à grands frais. Pendant ce temps, les services des banques traditionnelles ont tendance à être beaucoup plus abordables. L'éducation financière d'un immigrant sans papiers devrait se concentrer sur des services financiers alternatifs à coût élevé, déclare Magnus Larsson, co-fondateur et PDG de Majority (une banque numérique destinée aux migrants).

Aucune loi fédérale n'interdit à un immigrant sans papiers d'obtenir une carte de crédit aux États-Unis, explique Applebaum.

Sur la base de leurs pratiques d'entreprise, certains émetteurs de cartes de crédit exigent qu'un demandeur fournisse un numéro de sécurité sociale. Cependant, de nombreux émetteurs de cartes de crédit acceptent un numéro d'identification fiscale individuel comme alternative à un numéro de sécurité sociale. L'ITIN à neuf chiffres, bien que similaire au SSN à neuf chiffres, est émis à des fins fiscales et ne vous autorise pas à travailler aux États-Unis ni à bénéficier des avantages du SSN.

Même avec un ITIN, un demandeur peut ne pas être approuvé pour une carte de crédit s'il n'a pas d'antécédents de crédit. Ne pas avoir d'antécédents de crédit n'est pas intrinsèquement mauvais, cela signifie seulement que vous n'avez jamais utilisé de produits financiers de renforcement du crédit, tels qu'une carte de crédit ou un prêt, aux États-Unis.

Si un numéro de sécurité sociale ou un ITIN n'est pas une option, certains émetteurs de cartes de crédit peuvent accepter le passeport étranger ou le permis de conduire américain du demandeur. Une autre alternative est le passeport de crédit de Nova Credit, qu'un émetteur peut utiliser pour consulter les antécédents de crédit à l'étranger d'un demandeur.

Les émetteurs de cartes de crédit qui n'exigent pas de SSN incluent :

Contrairement à la croyance populaire, il existe de nombreuses autres façons pour un immigrant sans papiers, sans historique de crédit enregistré aux États-Unis, d'obtenir une carte de crédit.

Contrairement à une carte de crédit non garantie, une carte de crédit sécurisée nécessite généralement un dépôt en espèces qui sert de garantie. La garantie protège l'émetteur de la carte en garantissant le remboursement de toute dette que vous pourriez accumuler sur la carte. La limite de crédit pour l'une de ces cartes est généralement de 50 % ou 100 % du montant du dépôt.

L'objectif d'une carte de crédit sécurisée est d'aider quelqu'un à établir son historique de crédit, puis à passer à une carte de crédit traditionnelle non garantie. La plupart des cartes de crédit sécurisées, mais pas toutes, signalent l'historique de paiement d'un titulaire de carte aux bureaux de crédit, ce qui aide lentement votre pointage de crédit à augmenter. Si cette information n'est pas signalée, votre pointage de crédit n'augmentera pas, alors assurez-vous de demander une carte sécurisée qui signale régulièrement votre activité de paiement.

Une autre façon d'obtenir une carte de crédit est de trouver un cosignataire. Dans le cadre de cet arrangement, quelqu'un d'autre (souvent un parent) accepte de couvrir les paiements par carte ou la totalité du solde si le titulaire principal de la carte n'est pas en mesure de le faire. Gardez à l'esprit, cependant, que bon nombre des principaux émetteurs de cartes de crédit n'autorisent pas les cosignataires.

Vous pouvez également demander à être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre. En tant qu'utilisateur autorisé, vous obtenez votre propre carte connectée à la ligne de crédit du titulaire principal de la carte. Cela vous permet d'utiliser la carte pour dépenser et profiter de tous les avantages de la carte.

Le titulaire du compte est financièrement responsable des paiements mensuels par carte et de l'intégralité du solde de la carte, bien que vous puissiez bien sûr prendre des dispositions avec le titulaire principal de la carte pour lui payer votre solde chaque mois. La personne dont vous rejoignez le compte de carte est généralement un conjoint ou un parent, mais un ami est également possible, à condition qu'il soit digne de confiance et financièrement responsable.

Si vous ou le titulaire principal du compte effectuez des paiements à temps chaque mois, cela se répercutera positivement sur vos deux rapports de crédit, car l'historique des paiements est régulièrement signalé aux bureaux de crédit. Cela pourrait être très avantageux pour les deux parties. Certains émetteurs de crédit ne signalent pas l'activité de l'utilisateur autorisé, alors assurez-vous que votre émetteur le fait avant de devenir un utilisateur.

Une autre option consiste à demander un compte de carte de crédit conjoint avec quelqu'un d'autre, comme un conjoint ou un membre de la famille, ce qui fait de vous deux les principaux titulaires de carte et responsables de couvrir le solde. Le principal attrait - peut-être qu'avec vos deux revenus, l'émetteur se sentira plus en confiance pour vous accorder un crédit.

Comme pour un utilisateur autorisé, l'activité de paiement de chaque titulaire de compte conjoint est généralement signalée aux bureaux de crédit. Ainsi, si les paiements sont effectués à temps et régulièrement, vous pourriez voir votre historique de crédit se renforcer. Cependant, notez que de nombreux émetteurs de cartes ne proposent plus de comptes de crédit conjoints.

Certains émetteurs de cartes pourraient être disposés à approuver un immigrant sans papiers pour une carte de crédit traditionnelle non garantie même s'il n'a pas d'antécédents de crédit. Il convient de noter, cependant, que les cartes sans historique de crédit peuvent présenter des inconvénients comme un taux d'intérêt supérieur à la normale ou une limite de crédit inférieure à la normale. Néanmoins, si vous veillez à ne pas surcharger votre carte et à payer vos factures à temps chaque mois, ces cartes fonctionnent tout aussi bien pour constituer votre crédit.

Applebaum dit que dans de nombreux autres pays, le crédit est moins couramment utilisé que dans des endroits comme les États-Unis. Par conséquent, un immigrant sans papiers peut arriver aux États-Unis sans antécédents de crédit.

"Pour les immigrants qui ont des antécédents de crédit dans leur pays d'origine, beaucoup ne sont pas en mesure de transférer leurs antécédents de crédit une fois arrivés aux États-Unis, ils doivent donc repartir de zéro", dit-elle. "De plus, les personnes qui n'ont pas de statut d'immigration ou qui ont des types de statut incertains et temporaires ou qui se trouvent entre deux statuts peuvent avoir des difficultés à ouvrir des cartes de crédit et ne pas savoir si elles sont éligibles pour les avoir en premier lieu."

"Apprendre à gérer une carte de crédit de manière responsable et à la rembourser intégralement chaque mois au fil du temps est l'un des meilleurs moyens d'établir une solide cote de crédit grâce à l'historique des paiements et à la durée de l'historique de crédit", déclare Applebaum.

L'historique des paiements représente 35% de votre pointage de crédit FICO, le modèle de notation le plus largement utilisé, tandis que la durée de l'historique de crédit représente 15%. Voici quelques autres conseils que vous pourriez essayer pour bâtir votre crédit :

Se frayer un chemin à travers le système financier américain en tant qu'immigrant, y compris le processus d'obtention d'une carte de crédit, peut être intimidant. "Le système n'est pas conçu pour les personnes qui ne sont pas nées et qui n'ont pas grandi ici en matière de finances", déclare Larsson.

Heureusement, les cartes de crédit sont disponibles pour les immigrants sans papiers, même si elles peuvent être difficiles à obtenir. Et, il "n'y a pas de raccourci", explique Larsson.

Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un numéro de sécurité sociale pour être admissible à une carte de crédit. De plus, plusieurs options de crédit sont disponibles pour les sans-papiers qui souhaitent obtenir une carte de crédit. Il s'agit notamment d'une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt en espèces, ou d'une carte de crédit conçue pour quelqu'un qui n'a pas d'antécédents de crédit. En travaillant pendant le processus de demande et en étant responsable du crédit, un immigrant sans papiers peut rejoindre plus de 80% des adultes aux États-Unis qui ont des cartes de crédit.