EXCLUSIF : "Façonner l'avenir des paiements"

dernières nouvelles

Accueil » Actualités » EXCLUSIF : « Façonner l'avenir des paiements » – Giesecke+Devrient et Netcetera dans « The Fintech Magazine »

9 juin 2023

Comment Giesecke+Devrient et Netcetera prévoient de relever ensemble les plus grands défis de l'industrie

En tant que groupe mondial de technologies de sécurité, Giesecke+Devrient (G+D) est réputé pour orchestrer des parcours de paiement physiques et numériques fluides pour ses clients. Son travail révolutionnaire sur les monnaies publiques, les cartes et l'émission, les solutions de paiement numérique et, plus récemment, sur la conception des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), ne sont que quelques exemples de la façon dont il a non seulement façonné le paysage financier d'aujourd'hui, mais aide également le secteur des paiements à se préparer à celui de demain.

Récemment, il a pris une participation majoritaire dans Netcetera, l'un des principaux fournisseurs de paiements numériques sécurisés, avec lequel G+D travaille comme partenaire clé depuis plusieurs années. Ensemble, ils renforcent la vaste mission de G+D consistant à « créer la confiance pour garantir les valeurs essentielles du monde ».

Les objectifs des deux sociétés sont complémentaires : la valeur fondamentale de G+D est de créer la confiance et de protéger les paiements dans les mondes physique et numérique. Netcetera se consacre à la création de confiance et de valeur numériques avec un portefeuille complet de solutions.

Ensemble, ils proposent à la fois des produits plug and play et des produits sur mesure pour les besoins spécifiques des clients. Les deux répondent à une matrice évolutive et complexe de demandes des clients, non seulement pour garantir que les paiements sont sécurisés et pratiques sur tous les canaux et appareils, mais qu'ils sont également conscients des coûts écologiques pour la planète et véritablement accessibles à tous.

"Le paiement est devenu une expérience quotidienne massivement adoptée : que ce soit en ligne, sur un appareil intelligent ou en magasin, les consommateurs s'attendent à une expérience sans faille où les services sont conçus en fonction de leurs besoins essentiels", déclare Carsten Wengel, PDG de Netcetera. "L'écosystème de paiement est confronté au défi d'offrir une expérience client intuitive, évolutive et sécurisée tout en créant la confiance dans les solutions de paiement conçues.

"G+D a plus de 170 ans de passion pour les devises et les paiements, fournissant des solutions au secteur des services financiers, allant des banques aux fintechs, dans le monde entier, tandis que Netcetera, né dans le numérique, a intégré l'innovation logicielle au cœur de son activité.

"Ensemble, G+D et Netcetera sont l'alliance parfaite de l'innovation et de l'expertise de confiance."

"Notre objectif est de travailler avec les parties prenantes de l'industrie pour créer des solutions qui garantissent que personne ne soit laissé pour compte dans le parcours de paiement

Gabrielle Bugat, PDG de G+D Mobile Security, à la tête de l'activité Cartes et paiements numériques de G+D

Avec Netcetera, G+D peut offrir un ensemble élargi de solutions pour optimiser davantage les paiements de commerce électronique et améliorer l'expérience client pour les paiements numériques et les services bancaires. Selon eux, les capacités de développement combinées des entreprises accéléreront l'innovation, créant une force puissante en tant que "partenaires mondiaux soutenant les saveurs locales dans le monde des paiements". Netcetera a déjà annoncé qu'elle investirait plusieurs millions dans son offre bancaire numérique internationale, dont les avantages s'étendront aux plus de 500 clients bancaires de G+D.

Alors que les banques pourraient encore - pour l'instant, du moins - être le partenaire de confiance choisi par les clients lorsqu'il s'agit de prendre les grandes décisions financières de la vie, beaucoup ont perdu du terrain au profit des fintechs dans la personnalisation des services, l'expérience utilisateur innovante et la fourniture de services bancaires quotidiens sans friction. De leur côté, les Big Tech omniprésentes, avec leurs grandes marques et leurs gros budgets, empiètent sur les paiements et désintermédient la relation des banques avec leurs clients.

Alipay, PayPal et Apple Pay. pris ensemble, sont désormais le principal mode de paiement au monde, représentant 49 % des transactions de commerce électronique et 32 % des transactions aux points de vente, selon le rapport FIS Global Payments 2023. Plutôt que de simplement présenter aux titulaires de comptes un menu de services bancaires conventionnels, les solutions de G+D et de Netcetera sont conçues pour aider les banques à créer des offres autour des besoins fondamentaux de leurs clients tout en leur permettant d'être entièrement personnalisées en fonction du mode de vie et des exigences individuels des consommateurs.

Comment ça marche? Eh bien, un parcours client axé sur le numérique pourrait commencer par l'émission d'une carte virtuelle, à utiliser immédiatement pendant que le client attend que la carte physique lui soit envoyée. Cette carte virtuelle peut débloquer une gamme variée de solutions numériques à valeur ajoutée qui permettent des paiements avec une authentification sans effort, qui existent toutes parallèlement aux parcours bancaires physiques traditionnels du consommateur.

"Ensemble, G+D et Netcetera sont la combinaison parfaite d'innovation et d'expertise de confiance dans ce monde en évolution rapide, permettant des paiements plus sûrs, plus pratiques, plus durables et plus accessibles pour tous"

Carsten Wengel, PDG, Netcetera

Bien que cela aide les banques à maintenir leur position actuelle dans le firmament des paiements, il existe un autre poste vacant dans l'écosystème numérique qu'elles sont plus que qualifiées pour combler. Et c'est en tant que gardien de ce qui est sans doute l'atout le plus précieux et le plus vulnérable des clients : leur identification numérique. En tirant parti de la confiance qu'elles conservent et de leur accès unique aux informations financières et personnelles des clients, les banques pourraient être un guichet unique pour l'authentification dans le processus de transaction - qu'il s'agisse de la vérification de l'âge pour les achats restreints, de l'évaluation pour une assurance ou un prêt, ou même du paiement de leurs impôts.

Pour les consommateurs, l'utilisation de la banque pour la vérification est rassurante, car les données ne quittent pas le domaine de leur banque, alors que cela accélère considérablement leur processus de transaction. À un autre niveau, les paiements sont également de plus en plus considérés comme un moyen de renforcer la marque d'une banque en démontrant ses actions sur des questions importantes, notamment la résolution des problèmes environnementaux et l'inclusion sociale.

G+D et Netcetera adressent tous ces points d'inflexion pour les banques en concentrant leurs efforts sur quatre axes clés : redéfinir la confiance et l'expérience client dans le e-commerce ; accompagner la révolution de la finance phygitale ; fournir des éco-solutions authentiques ; et rendre les paiements plus faciles et accessibles à tous.

REDÉFINIR LA CONFIANCE ET L'EXPÉRIENCE CLIENT DANS LE E-COMMERCE

En 2022, le commerce électronique mondial représentait plus d'un cinquième des ventes au détail globales, dépassant pour la première fois les 5 000 milliards de dollars, la grande majorité (près de 61 %) de ces ventes étant réalisées sur mobile. D'ici 2025, on prévoit qu'un quart de toutes les dépenses seront en ligne. Mais l'écosystème du commerce électronique est confronté à une multitude de défis dans ses opérations quotidiennes - de la prise en charge d'une pléthore de nouvelles méthodes de paiement et d'une sensibilisation écologique accrue à la navigation à travers la fraude, la sécurité des données et le traitement des paiements. L'acte de paiement est clairement la préoccupation la plus vitale pour les e-commerçants et l'amélioration de l'expérience client est la principale raison pour laquelle ils ajoutent de nouvelles méthodes de paiement, selon le Merchant Risk Council.

Et pourtant, le paiement en ligne reste l'un des points de friction les plus importants pour les clients : un paiement en un clic de confiance est encore loin d'être une expérience quotidienne. Les commerçants continuent de perdre un quart de toutes les ventes en ligne parce que les acheteurs sont confus ou frustrés par le processus de paiement. Cette friction est le plus souvent causée par une expérience d'authentification maladroite. Et pourtant, une authentification sécurisée est essentielle pour protéger à la fois le client et l'entreprise des niveaux historiques de fraude qui ont sapé 41 milliards de dollars américains sur le marché mondial du commerce électronique entre 2020 et 2023.

"La croissance continue du commerce électronique alimente l'importance de la meilleure expérience utilisateur de sa catégorie et de la plus grande conformité à la sécurité dans toutes les façades du paiement numérique"

Peter Frick, MD, Paiements numériques sécurisés, Netcetera

Ces pertes ont été aggravées par des baisses de faux positifs. Les attentes des acheteurs en ligne ne laissent aucune place à une mauvaise expérience de paiement n'importe où sur le parcours, pas seulement à la caisse, bien sûr.

G+D et Netcetera pensent que la clé du succès pour les commerçants est d'améliorer tous les aspects du parcours client, déclare Peter Frick, directeur général des paiements numériques sécurisés chez Netcetera.

"La croissance continue du commerce électronique alimente l'importance d'une expérience utilisateur de premier ordre et de la plus grande conformité à la sécurité dans toutes les façades du paiement numérique", déclare Frick. "Nous croyons fermement que ces deux aspects ne sont pas encore disponibles pour les consommateurs et les entreprises dans la vie quotidienne, et nous n'avons pas non plus atteint un niveau où la fraude est acculée ou même contenue dans notre industrie. C'est pourquoi Netcetera et G+D mettent leurs forces combinées à la disposition de nos clients et partenaires."

Netcetera couvre l'ensemble du secteur des paiements numériques, en fournissant des solutions de bout en bout aux émetteurs, acquéreurs, commerçants et PSP. Avec G+D, il s'engage à améliorer chaque aspect du parcours client et à relever les plus grands défis auxquels les fournisseurs sont confrontés, qu'il s'agisse de permettre des transactions de commerce électronique sans échanger d'informations vitales sur le compte, d'offrir une expérience de paiement transparente et tout le reste. En permettant à l'écosystème de commerce électronique de créer une expérience supérieure pour leurs clients, ils peuvent, dans le processus, améliorer le succès de ces entreprises.

ACCOMPAGNER LA RÉVOLUTION DES PAIEMENTS PHYGITAUX

"Il s'agit d'être ouvert et créatif, de placer le client au centre de chaque activité et de reconnaître ses besoins avant qu'ils ne surviennent. L'objectif n'est pas de suivre aveuglément toutes les tendances, mais de garder un doigt sur le pouls

Mehdi Heidari, responsable de la gestion des produits Digital Issuance, G+D"

G+D est l'un des rares fournisseurs de technologie de paiement couvrant à la fois les mondes virtuel et physique des paiements. Cela lui donne une perspective unique lorsqu'il s'agit de concilier la nécessité de maintenir des points de contact et des services physiques et numériques - une dualité qui devrait encore exister pendant plusieurs années, comme en témoigne la dernière enquête mondiale sur les banques de données. Il a révélé que 80% des néobanques reconnaissent qu'une présence physique est importante - c'est pourquoi la majorité continue d'offrir aux clients le choix d'une carte physique ainsi qu'un portefeuille numérique et pourquoi beaucoup investissent dans des gestionnaires d'appels humains pour aider les clients avec des problèmes plus complexes.

Pendant ce temps, les banques néo et historiques investissent en même temps dans les précieuses données qui peuvent être collectées via les canaux numériques. Pour Mehdi Heidari, responsable de la gestion des produits d'émission numérique chez G+D, la banque phygitale est le juste milieu entre les services uniquement physiques et les services uniquement en ligne. Il croit que c'est la meilleure façon de créer une expérience client personnalisée.

« La vie des clients mélange déjà le physique et le numérique presque partout où ils vont. Du divertissement au transport, les services numériques intelligents améliorent, élèvent et personnalisent ces expériences. Les solutions de paiement et bancaires ne sont pas différentes », dit-il.

Les services phygitaux doivent être omnicanaux - offrant une expérience transparente et cohérente lorsque le client bascule entre les visites en succursale et l'application téléphonique, l'ordinateur portable et la boîte aux lettres - estime Heidari. Et la carte de paiement peut être la clé de cette nouvelle façon d'interagir alors que les mondes physique et numérique du client convergent.

"Nous envisageons un avenir où l'ensemble de l'industrie adopte des pratiques véritablement durables, ayant un impact significatif et positif sur notre environnement

Chitua Kalio, responsable mondiale des services client, paiement par carte et numérique, G+D"

"La carte de paiement est un symbole tangible du lien de confiance entre la banque et le client", déclare Heidari. « Dans le même temps, il représente le ticket d'entrée dans le monde numérique en donnant aux consommateurs l'accès à un vaste réseau de services et d'applications - une messagerie personnalisée et personnalisée, avec des documents imprimés améliorés avec des solutions de réalité alternative et de vidéo de pointe ; des conceptions de cartes de paiement générées par les clients rendues disponibles instantanément dans des formats numériques ; et même des kiosques de cartes à impression instantanée sans personnel. »

G+D et Netcetera peuvent aider à mettre en œuvre tout cela et plus encore, déclare Heidari. "Il s'agit d'être ouvert et créatif, de placer le client au centre de chaque activité et de reconnaître ses besoins avant qu'ils ne surviennent", ajoute-t-il. "L'accent n'est pas mis sur la poursuite aveugle de chaque tendance, mais sur le fait de garder un œil sur le pouls."

FAVORISER LA DURABILITÉ AVEC UNE ÉCO-INNOVATION AUTHENTIQUE

Alors que la durabilité est à l'ordre du jour du secteur bancaire, la façon dont nous payons va au-delà d'un simple choix technologique. « En tant que société, nous avons la responsabilité de créer un avenir plus durable », déclare Chitua Kalio, responsable mondial des services à la clientèle dans l'activité Cartes et paiements numériques de G+D.

"L'industrie du paiement relève le défi, ouvrant la voie à un paysage de paiement plus respectueux de l'environnement.

"En adoptant ces méthodes commerciales respectueuses de l'environnement, les banques et les institutions financières peuvent jouer un rôle crucial en influençant le parcours de développement durable de la société et en minimisant les dommages que nous laissons derrière nous."

G+D œuvre dans ce sens depuis 2010, lorsqu'elle a signé le Pacte mondial des Nations Unies, une déclaration d'intention des entreprises commerciales visant à adopter des politiques de gouvernance durables et socialement responsables.

"Alors que nous nous dirigeons vers une société plus numérique et plus diversifiée, les méthodes de paiement doivent être simples, pratiques et sécurisées pour tous"

Gabrielle Bugat, PDG de G+D Mobile Security, à la tête de l'activité Cartes et paiements numériques de G+D

Il a fait d'énormes progrès depuis, tant au niveau de l'entreprise individuelle qu'en plaçant le secteur des paiements sur une base plus durable. G+D a fixé des objectifs transparents et clairement formulés, conformément aux principes des objectifs de développement durable de l'ONU, et a récemment relevé son propre objectif de neutralité carbone, s'engageant à réduire ses émissions de portée 1, 2 et 3 et ainsi atteindre le zéro net dans l'ensemble du groupe.

En 2021, G+D a initié son premier partenariat avec une nouvelle génération d'éco-innovateurs dans le domaine des paiements, Doconomy. Plus récemment, Patch a été intégré à un écosystème G+D en expansion de fintechs axées sur l'environnement qui proposent des solutions d'éco-paiements de bout en bout qui soutiennent les clients de G+D dans leurs propres engagements en matière de développement durable. Ils fournissent des outils qui peuvent être intégrés dans des applications bancaires et de paiement pour suivre et mesurer les émissions de carbone des consommateurs via leur activité de paiement et les encourager à adopter un mode de vie plus durable ou à compenser leur empreinte carbone.

Reconnaissant que l'éco-carte est un symbole de changement avec un effet multiplicateur potentiellement puissant entre les mains de l'utilisateur, la société est devenue la première dans l'industrie des cartes de paiement à s'engager à éliminer le plastique vierge dans tous ses corps de carte de paiement d'ici 2030. Ses corps de carte Convego® Beyond sont déjà composés à 100 % de plastique recyclé ou compostable, y compris un corps de carte entièrement fabriqué à partir de matériaux d'origine végétale. Tout cela a nécessité un véritable effort interprofessionnel.

"Nous envisageons un avenir où l'ensemble de l'industrie adoptera des pratiques véritablement durables, ayant un impact significatif et positif sur notre environnement", déclare Kalio. "[Nous voulons] entreprendre ensemble une transformation authentique et jeter les bases d'un avenir meilleur et plus vert."

RENDRE LES PAIEMENTS PLUS FACILES ET ACCESSIBLES À TOUS

Parallèlement à la durabilité environnementale, la responsabilité sociale est profondément ancrée dans la philosophie fondamentale de G+D. Même si cela ne fait peut-être pas autant la une des journaux que les initiatives climatiques, il est tout aussi vital d'adapter les services pour répondre aux besoins d'une population de plus en plus âgée et d'améliorer l'expérience des utilisateurs pour les personnes handicapées.

Selon l'ONU, une personne sur six dans le monde aura plus de 65 ans d'ici 2050, contre une sur 11 en 2019, et l'espérance de vie au-delà de 65 ans devrait augmenter de 19 ans. Ces changements démographiques soulignent à quel point il est important pour les entreprises socialement responsables de répondre aux divers besoins des individus.

« Les paiements sont pour tous, n'est-ce pas ? », déclare Gabrielle Bugat, PDG de G+D Mobile Security, à la tête de l'activité Cartes et paiements numériques de G+D. "Et, à mesure que nous nous dirigeons vers une société plus numérique et diversifiée, les méthodes de paiement doivent être simples, pratiques et sécurisées pour tous. La technologie a un rôle essentiel à jouer pour favoriser l'accessibilité et l'inclusion.

"Avec une population mondiale qui vieillit rapidement, une nouvelle structure démographique entraînera de nouvelles demandes sur différentes formes de méthodes de paiement ou d'expériences. Une carte reste cependant le moyen de paiement quotidien sans espèces le plus utilisé dans le monde et représente non seulement le lien physique entre les banques et les clients, mais également une forte déclaration de marque pour les banques. G+D aide nombre de ses clients à aborder le parcours d'émission des cartes de paiement pour le rendre plus facile pour les personnes âgées et les malvoyants.

"Giesecke+Devrient est devenu le premier dans l'industrie des cartes de paiement à s'engager à éliminer le plastique vierge dans tous ses corps de carte de paiement d'ici 2030"

Ses solutions de paiements plus accessibles (MAP) offrent une gamme d'améliorations aux clients de ses clients. Des bosses d'identification sur les cartes de paiement qui signalent à un utilisateur s'il détient une carte de crédit ou de débit ; une encoche à une extrémité d'une carte pour aider les clients à l'orienter dans le bon sens pour l'insertion dans un guichet automatique ou un lecteur de carte ; un lecteur biométrique d'empreintes digitales intégré à la carte, pour que les utilisateurs n'aient pas à saisir de code PIN lors du paiement ; Les cartes en braille en relief, les cartes avec des tailles de police plus grandes et le texte à contraste élevé pour les utilisateurs malvoyants sont toutes des caractéristiques de conception dans le cadre de G+D.

Les solutions ont également été étendues à l'expérience d'intégration. En scannant un grand code QR sur la lettre qui accompagne une carte, les utilisateurs peuvent entendre des instructions sur la façon d'activer leur carte, d'obtenir un code PIN et de découvrir les récompenses et les avantages associés au programme de carte, avec des paramètres de langue, de mise en page ou de couleur préférés pour une plus grande accessibilité.

L'intégration numérique des services vitaux est également améliorée. En s'identifiant via un processus d'identification sécurisé et la biométrie faciale, les utilisateurs n'ont pas besoin de se présenter à une succursale physique ou de demander à un notaire public de confirmer leur identité. Pendant ce temps, Netcetera a lancé le portefeuille ToPay Senior avec des fonctionnalités de conception qui augmentent l'accessibilité pour tout client à la recherche d'une interface mobile plus simple.

Les solutions qui prennent en charge les clients handicapés constituent un point de départ pour étendre les services bancaires à une population plus large qui peut ne pas bénéficier de la même manière des progrès des technologies de paiement innovantes. Ainsi, concevoir en pensant à différents groupes d'utilisateurs peut réellement améliorer l'expérience de chacun, estime Bugat.

"Chez G+D, nous croyons qu'il faut tirer parti de la technologie pour créer des solutions de paiement fiables qui autonomisent les clients et permettent l'accessibilité pour tous les individus", dit-elle. "Notre objectif est de travailler avec les parties prenantes de l'industrie pour créer des solutions qui comblent l'écart et garantissent que personne n'est laissé pour compte dans le processus de paiement."

Cet article a été publié dans The Fintech Magazine Numéro 28, Page 6-10

Gabrielle Bagat

Giesecke+Devrient

Dr. Carsten Wengel

Netzetera

Chitua Kalio

Giesecke+Devrient

Pierre Frick

Netzetera

Mehdi Heydari

Giesecke+Devrient

Netzetera

Paytech Magazine Numéro 14

Financement

Fintech